Intern of extern verwijzingsregister
Incidenten kunnen in een intern of extern verwijzingsregister staan
Als er een financieel incident was waar jij of je rekening bij betrokken was, dan kunnen jouw gegevens in een verwijzingsregister voor financiële instellingen komen. Dit kan een intern verwijzingsregister zijn waar alleen de organisatie bij kan die jouw naam en geboortedatum in dat register plaatste. Of je gegevens komen in een extern verwijzingsregister als het incident ernstig was.
Je krijgt een brief van de organisatie die jouw gegevens in een intern of extern verwijzingsregister plaatst. In de brief staat in welk type verwijzingsregister jouw gegevens zijn gezet. En hoe lang jouw gegevens in dat interne of externe verwijzingsregister blijven staan.
De afspraken over de verwijzingsregisters worden voor de banken beheerd door de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). De NVB publiceert over de (wettelijke) eisen waaraan banken moeten voldoen bij het vastleggen van een incident.
Intern verwijzingsregister (IVR/IVA)
Het intern verwijzingsregister kun je zien als een waarschuwingssysteem voor één organisatie. Voor een vermelding in het intern verwijzingsregister is het voldoende dat de bank of verzekeraar over het incident vindt dat de bij het vastgestelde incident de betrokken persoon aandacht behoeft of een risico vormt. Voorbeelden zijn een vermoeden maar nog niet vastgestelde opzettelijke fraude, of onwenselijk gedrag naar een medewerker.
Een vermelding in een intern verwijzingsregister kan invloed hebben op wat je kan en mag doen bij die financiële organisatie. Een bank kan bijvoorbeeld je rekening opzeggen en weigeren een nieuwe rekening voor je te openen.
Andere organisaties zien bij een vermelding in een intern verwijzingsregister niet dat er een incident was. Het kan voorkomen dat iemand bij meerdere financiële instellingen in een intern verwijzingsregister staat vermeld. Bijvoorbeeld wanneer rekeningen van meerdere banken bij het incident betrokken waren, of als partijen onder hetzelfde concern vallen.
Gevolgen voor het aanvragen van een betaalrekening
Zolang je gegevens in het interne verwijzingsregister staan, kan je bij die bank geen betaalrekening openen. De bank verwacht dat je bij een andere bank of betaaldienstverlener een gewone betaalrekening kunt openen. Het advies is om een betaalrekening aan te vragen bij een bank of betaaldienstverlener die niet van het incident op de hoogte kan zijn.
Kan je dan toch bij twee banken geen gewone betaalrekening openen?
Bewaar de afwijzingsbrieven. Je kunt eerst nog proberen om bij één van de vele banken een basisbetaalrekening aan te vragen. Wordt ook de basisbetaalrekening afgewezen? Stuur dan een kopie van de afwijzingsbrieven mee met je aanvraag voor een basisbankrekening. Door de kopie van de recente afwijzingsbrieven van de andere banken zal de Convenant bank de aanvraag voor een basisbankrekening in behandeling nemen. Bekijk eerst of je aanvraag voldoet aan de voorwaarden en andere informatie die de bank nodig heeft om je aanvraag te beoordelen.
Een afwijzing basisbankrekening bij IVR geldt niet als weigering van een betaalrekening
Wanneer je een betaalrekening aanvraagt bij een bank, dan vul je natuurlijk je persoonsgegevens in. Ook stelt de bank verschillende vragen. Dit moet de bank van de wet doen. De bank moet precies weten wie de betaalrekening aanvraagt.
Bij sommige banken kun je de vraag krijgen of jou ooit een rekening is geweigerd. Hier mag je “Nee” beantwoorden als:
- Een bank jou inderdaad nooit een betaalrekening heeft geweigerd.
- De bank geen betaalrekening voor je kon openen omdat zij haar Ken-Uw-Klant onderzoek (KYC) niet kon afronden. De aanvraag was dan nog niet compleet.
- De bank je aanvraag voor basisbankrekening afwijst omdat je in een IVR staat. De bank verwacht dat je bij een andere bank of betaaldienstverlener een gewone betaalrekening kunt openen. Een afwijzing heeft een andere status dan een weigering.
Let op: Werd je aanvraag voor een basisbankrekening afgewezen terwijl je 1) aan de voorwaarden voldeed, 2) ondersteuning had van een onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie én 3) had je twee recente afwijzingen van andere banken meegestuurd met je aanvraag? Dan kan de afwijzing van de bank wel worden gezien als een weigering van een betaalrekening. Soms is er dan toch nog iets mogelijk. Neem contact met ons op voor actuele informatie over partijen die van De Nederlandsche Bank rekeningen mogen uitgeven in Nederland. Zet duidelijk in je e-mail wat de reden is dat je niet in aanmerking komt voor een (basis)betaalrekening of basisbankrekening.
Extern verwijzingsregister (EVR/EVA)
Bij een zwaardere verdenking dan een redelijk vermoeden van schuld, dan wordt gekeken of een externe registratie bij het incident past. Als uit de toetsing komt dat een vermelding mogelijk is, dan worden je naam en geboortedatum in het externe verwijzingsregister geplaatst. Dit is het geval bij incidenten die een bedreiging kunnen vormen voor financiële instellingen, haar medewerkers of de financiële sector. Bijvoorbeeld bij identiteitsfraude, witwassen of valsheid in geschrifte. Banken en verzekeraars kunnen gegevens plaatsen in het externe verwijzingsregister. Dit heeft invloed op het al dan niet kunnen afsluiten van een verzekering (alleen onder bepaalde voorwaarden of tegen een hogere premie), het kunnen afsluiten van een hypotheek en het kunnen openen van een betaalrekening.
Gevolgen voor het aanvragen van een betaalrekening
Een bank controleert of jouw gegevens in het EVR staan. Wanneer dit zo is, dan doen de meeste banken extra onderzoek of zij jou een betaalrekening kunnen aanbieden. Ze kijken bijvoorbeeld of er een wettelijke weigeringsgrond of opzeggingsgrond is waardoor je geen gewone betaalrekening kunt aanvragen.
Geen wettelijke weigeringsgrond of opzeggingsgrond
Misschien biedt de bank jou een gewone betaalrekening aan. Lukt het niet om een gewone betaalrekening te openen? Bewaar dan de afwijzingsbrief van de bank. Vraag een basisbetaalrekening aan. Je bank laat binnen een paar weken weten of zij deze rekening met basis functionaliteiten voor je kunnen openen.
Banken die de basisbankrekening aanbieden (ABN AMRO, ING, Rabobank, ASN Bank en Triodos), kunnen jou adviseren om de basisbankrekening aan te vragen. Maar ook bij deze banken kun je er eerst voor kiezen om een basisbetaalrekening aan te vragen.
Wil je weten welk type rekening het beste bij jouw situatie past? Beantwoord een aantal vragen en lees direct ons advies. Dit is natuurlijk anoniem.
Wettelijke weigeringsgrond of opzeggingsgrond (ouder dan 18 jaar)
Je hebt volgens de wet geen recht meer op een betaalrekening of basisbetaalrekening. De 5 grootste consumentenbanken in Nederland bieden je dan mogelijk een tweede kans. ABN AMRO, ING, Rabobank, ASN Bank en Triodos zien het namelijk als een maatschappelijke verantwoordelijkheid om zoveel mogelijk personen ouder dan 18 toegang te bieden tot het betalingsverkeer. De bank mag voor het openen van een basisbankrekening wel extra voorwaarden stellen. De bank moet erop kunnen vertrouwen dat er een – min of meer – gecontroleerde situatie is, om ook voor personen die geen wettelijk recht meer hebben op een basisbetaalrekening toch nog een basisbankrekening te openen. Bekijk welke informatie je meestuurt met het aanvraagformulier basisbankrekening.
Wettelijke weigeringsgrond of opzeggingsgrond (jonger dan 18 jaar)
Je hebt volgens de wet geen recht meer op een betaalrekening of basisbetaalrekening. Je kunt zodra je meerderjarig bent een basisbankrekening aanvragen. Dit is vanaf je 18e verjaardag. Ben je onder de 18 jaar en wordt je aanvraag voor een basisbetaalrekening afgewezen? Neem dan contact met ons op.
Bezwaar of geschil over de EVR/EVA registratie
Heb je vragen over de registratie van je gegevens in het Externe Verwijzingsregister? Of wil je bezwaar indienen of een geschil voorleggen? Hoe je dit aanpakt is door de Nederlandse Vereniging van Banken beschreven in het Protocol Incidenten-waarschuwingssysteem Financiële Instellingen. Ook het Kifid publiceert over de registratie in het Externe Verwijzingsregister.