Veelgestelde­ vragen

Aanvragers

• Waarom heb ik geen wettelijk recht (meer) op een basisbetaalrekening?

  De Wet op het financieel toezicht (Wft) benoemt een aantal weigeringsgronden voor het openen van een basisbetaalrekening – en een aantal opzeggingsgronden. Als een of meer van deze weigerings- of opzeggingsgronden op jou van toepassing zijn, dan vervalt het wettelijk recht op een basisbetaalrekening.

  Het Convenant Basisbankrekening biedt aan consumenten waarop één of meer wettelijke weigerings- of opzeggingsgronden van toepassing zijn, alsnog een mogelijkheid om – onder voorwaarden – een betaalrekening te openen.

• Wat is een werkelijk belang om een betaalrekening te mogen openen?

  Van een ‘werkelijk belang’ is in elk geval sprake als een consument de Nederlandse nationaliteit heeft, op grond van de Vreemdelingenwet rechtmatig in Nederland verblijft, als sprake is van directe familiebanden, beroepsuitoefening, stage of leerplaats in Nederland, verkenning van arbeidskansen of andere beroepsactiviteiten in Nederland, studie of beroepsopleiding in Nederland, dan wel woonplaats of eigendom in Nederland.

• Mag ik een rekening hebben waarvan het IBAN niet start met de letters NL als ik een basisbankrekening heb?

  Ja, je mag een betaalrekening of spaarrekening hebben bij een bank of andere betaaldienstverlener die niet in Nederland is gevestigd. Dit mag ook een zakelijke betaalrekening zijn. Het IBAN van de rekening begint niet met de letters NL. Je mag een niet Nederlands IBAN gebruiken naast je basisbankrekening zolang je ook voldoet aan de voorwaarden van de Nederlandse bank en de voorwaarden van de basisbankrekening. Er moeten bijvoorbeeld regelmatig transacties zijn op jouw basisbankrekening, je moet belang houden bij het bezit van een Nederlandse betaalrekening én je blijft voldoen aan de eisen van klantintegriteit. Salaris en toeslagen laat je op je basisbankrekening storten.

• Mag de bank een BSN als voorwaarde stellen voor het openen van een basisbankrekening?

  Ja, de bank moet een burgerservicenummer (BSN) registreren van de aanvrager. Dat staat in de Algemene Wet Rijksbelastingen. Zonder BSN kan de bank geen basisbankrekening verstrekken. Meer informatie staat op de website van de Rijksoverheid.

• Ik kan geen gewone betaalrekening, basisbetaalrekening of basisbankrekening openen. Wat nu?

  Het is belangrijk dat een bank of andere betaaldienstverlener aan de wettelijke eisen kan voldoen als zij jou een rekening aanbiedt. Kan dat, maar lukt het toch niet om een rekening te openen bij een Nederlandse bank? Soms is er nog iets mogelijk bij een betaaldienstverlener of buitenlandse bank die ook in Nederland actief is. Kijk op de website van de Betaalvereniging voor een overzicht met aanbieders van betaalrekeningen. Sla de combinatie ‘bank’ en ‘Nederlands IBAN’ over. 
  

• Ik ben nog geen 18 en kan geen basisbankrekening aanvragen. Wat nu?

  Naast de basisbankrekening kennen we ook de basisbetaalrekening. Weet je zeker dat je geen basisbankrekening en geen basisbetaalrekening kunt aanvragen? Beantwoord een aantal vragen en ontvang direct online ons advies. Dit is natuurlijk anoniem.

• Moet een Convenant bank mij een basisbankrekening aanbieden?

  Nee. Er kunnen verschillende redenen zijn dat de bank jou geen basisbankrekening kan aanbieden. De bekendste redenen zijn:

  • Je aanvraag voldoet niet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld omdat je jonger bent dan 18 jaar, of niet in Nederland woont.
  • Je hebt een onvolledig aanvraagformulier ingestuurd, of de bank heeft nog aanvullende informatie van jou nodig.
  • De bank is ervan overtuigd dat je een ander soort rekening kan aanvragen. Dit kan een gewone rekening bij een andere bank zijn, of een basisbetaalrekening. Wil je kijken welke rekening het beste bij jouw situatie past? Beantwoord een aantal vragen en lees direct ons advies. Dit is natuurlijk anoniem. Bel met Triodos als dit jouw laatste bank was. Je krijgt dan advies welke rekening het beste bij jouw situatie past.
  • De bank is ervan overtuigd dat een andere bank jou de basisbankrekening moet aanbieden. Je vraagt de basisbankrekening namelijk aan bij de bank waar je het laatst een betaalrekening had. Is dat een andere bank dan ABN AMRO, ING, Rabobank, SNS of Triodos? Dan vraag je de basisbankrekening bij één van deze 5 banken aan. Soms heeft de bank meer informatie nodig om te beoordelen of zij de laatste bank is.
  • Je hebt geen hulp van een hulpverleningsorganisatie, terwijl de bank dit in jouw situatie wel als voorwaarde stelt. Je hebt niet of onvoldoende toegelicht waarom je geen hulp hebt van een onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie. Of de bank heeft jouw toelichting al beoordeeld en stelt deze hulp als harde voorwaarde voordat zij jou een basisbankrekening kan aanbieden. Het door de bank ingeschatte risico van (mogelijk) misbruik van de betaalrekening voor het plegen van financiële delicten (waaronder fraude en/of witwassen) zal bij de beoordeling een belangrijke rol hebben.
  • Je aanvraag voor de basisbankrekening was nog niet compleet. Kijk op onze webpagina welke extra stukken de bank nodig heeft. Als de bank nog andere stukken nodig heeft dan hoor je dat van de bank.
  • Je hebt eerder een basisbankrekening gehad, maar deze is gesloten omdat de voorwaarden zijn geschonden. Dit kunnen de bankvoorwaarden of de voorwaarden van de basisbankrekening zijn geweest.
  • De bank kan niet aan de wettelijke eisen voldoen als zij jou een rekening aanbiedt. Voorbeelden hiervan zijn:
    • Je staat op een nationale of internationale sanctielijst.
    • De bank kan je identiteit niet voldoende vaststellen.
    • De bank kan onvoldoende een eerlijke herkomst van je vermogen vaststellen.
    • Je bent door een rechter benoemd als (tijdelijk) handelingsonbevoegd of handelingsonbekwaam. Je bewindvoerder of curator was niet betrokken bij de aanvraag van de basisbankrekening.
  • Je wilt een zakelijke betaalrekening openen.

• Wat zijn de voorwaarden om een basisbankrekening aan te vragen?

  Weet je zeker dat je een basisbankrekening aan moet vragen? Of past een basisbetaalrekening beter bij jouw situatie? Beantwoord een aantal vragen en lees direct ons advies. Dit is natuurlijk anoniem. Komt uit dit advies dat je een basisbankrekening aan kan vragen, bekijk dan de voorwaarden en het advies over de stukken die je meestuurt met het aanvraagformulier.
  Bel met Triodos als dit jouw laatste bank was. Je krijgt dan advies welke rekening het beste bij jouw situatie past.

• Waar moet ik het aanvraagformulier voor een basisbankrekening naartoe sturen?

  Het ingevulde aanvraagformulier voor een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening moet worden ingediend bij de bank waar u het laatst klant was. De banken die meedoen aan het Convenant zijn ABN AMRO, ING Bank, Rabobank, SNS Bank en Triodos.

  Afhankelijk van de bank moet het volledig ingevulde en ondertekende aanvraagformulier bij de bank worden afgegeven of worden opgestuurd. Op de laatste pagina van het aanvraagformulier staan de precieze instructies (in het lichtblauwe kader).

  Hield u uw laatste en inmiddels opgeheven betaalrekening aan bij een bank die niet is aangesloten bij het Convenant Basisbankrekening? Dan kunt u terecht bij een van banken die wel aan het Convenant deelneemt. Neem contact op met één van de bovenstaande banken en meld nadrukkelijk bij welke bank u uw laatste betaalrekening aanhield.

• Kan ik een basisbankrekening aanvragen zonder een erkende hulpverleningsinstantie?

  Het is zeer aan te raden om de aanvraag in te dienen met hulp van een erkende hulpverleningsorganisatie.

  Lukt het je niet om een erkende hulpverleningsinstantie te vinden die je kan begeleiden bij je aanvraag voor een betaalrekening onder het Convenant, omdat je (bijvoorbeeld) geen specifieke hulpvraag hebt? Dan kun je dat schriftelijk, bijvoorbeeld met een brief, kenbaar maken aan de bank waar je voor het laatst een betaalrekening aanhield. In dat schrijven kun je de voor de aanvraag relevante feiten op een rij zetten, waar mogelijk kopieën van relevante documenten/bewijzen toevoegen, inclusief een toelichting waarom je niet kan (of wil) worden begeleid door een onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie. Je schrijven kun je, samen met het door je ingevulde aanvraagformulier, een kopie van je (geldige) identiteitsbewijs en eventuele andere relevante documenten opsturen naar het hoofdkantoor van de betreffende bank (t.a.v. de afdeling Veiligheidszaken).

  Of je, zonder de betrokkenheid van een erkende hulpverleningsinstantie, alsnog in aanmerking komt voor een betaalrekening onder het Convenant is ter beoordeling van de bank. Daarbij kan het door de bank ingeschatte risico van (mogelijk) misbruik van de betaalrekening voor het plegen van financiële delicten (waaronder fraude en/of witwassen) een belangrijke rol spelen.

• Wat is de status van mijn aanvraag voor een basisbankrekening?

  Van de meeste aanvragers is de behandeling van een aanvraag voor de basisbankrekening complex. Een aanvraag voor een basisbankrekening wordt soms door verschillende afdelingen van de bank bekeken. Dit kan best een hele tijd duren. Er staat hier geen maximum aantal weken voor.

  Je bank stuurt geen bevestiging van een goede ontvangst van jouw aanvraag. Wil je weten wat de status is van jouw aanvraag van een basisbankrekening? Neem dan contact op met de bank waar je je aanvraag naartoe hebt gestuurd. Vraag naar de afdeling Veiligheidszaken.

  Let op: Vraag niet naar de status van je aanvraag via deze website. Deze e-mail komt uit bij Betaalvereniging Nederland. Alleen de bank waar je de aanvraag naartoe stuurde kan bij jouw persoonlijke informatie.

• Ik heb asiel aangevraagd in Nederland. Kan ik ook een basisbankrekening aanvragen?

  Ja. Je kunt een basisbankrekening aanvragen als asiel in Nederland is aangevraagd en nog geen (definitieve) beslissing op de aanvraag is ontvangen. Je moet in het bezit zijn van een vreemdelingenidentiteitsbewijs (W-document) en een burgerservicenummer (BSN). Het aanvraagformulier kun je samen met een erkende hulpverleningsorganisatie, waaronder het Centraal Opvang Asielzoekers – COA, invullen.

  Heb je een geldige tijdelijke verblijfsvergunning en BSN? Dan kun je voor je aanvraag voor een betaalrekening terecht bij de bank van jouw keuze. Je kunt zelf naar de bank gaan en het is niet nodig om van tevoren het speciale aanvraagformulier in te vullen. Als je niet goed Nederlands of Engels spreekt, dan kan het COA je begeleiden bij de aanvraag.

• Kan ik zelf een bank kiezen waar ik een basisbankrekening aanvraag?

  Nee, de aanvraag voor een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening moet worden ingediend bij de bank waar je het laatst klant was. De banken die meedoen aan het Convenant zijn ABN AMRO, ING Bank, Rabobank, SNS Bank en Triodos. Hield je jouw laatste (en inmiddels opgeheven) betaalrekening aan bij een bank die niet is aangesloten bij het Convenant Basisbankrekening? Dan kun je terecht bij een van banken die wel aan het Convenant deelneemt. Meld op het aanvraagformulier bij welke bank je jouw laatste betaalrekening aanhield.

• Ik heb geen vaste woon- of verblijfplaats. Kan ik een basisbankrekening aanvragen?

  Ja, dat kan.

  Je kunt de aanvraag voor een betaalrekening samen met een onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie doen. Je kunt dan, uiteraard in overleg met je hulpverlener, als woonadres  het (bezoek)adres kiezen van de hulpverleningsorganisatie die je helpt met de aanvraag voor een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening.

• Waarom moet ik bij mijn aanvraag voor een basisbankrekening aangeven of ik (ook) fiscaal woonachtig ben in het buitenland?

  Als de bank daarom vraagt, dan zal u bij uw aanvraag voor een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening een zogeheten CRS-formulier moeten invullen en aan de bank overhandigen. Dat formulier gaat over de vraag in welk land de aanvrager fiscaal woonachtig is.

  De Nederlandse overheid werkt samen met andere landen om belastingontduiking tegen te gaan. Daarom moeten banken aan de Belastingdienst doorgeven in welk land uw fiscale woonplaats zich bevindt. Als u aangeeft dat u fiscaal inwoner bent van een ander land dan Nederland, dan moet de bank dat doorgeven aan de Belastingdienst. De Belastingdienst geeft uw gegevens door aan de belastingdienst van het betreffende land. U kunt dan van dat land een verzoek krijgen om belastingaangifte te doen.

  NB: Voor asielzoekers die in het bezit zijn van een vreemdelingen identiteitsbewijs (W-document)* en die een betaalrekening aanvragen, kan het lastig zijn om te bepalen in welk land zij fiscaal woonachtig zijn. Volgens de Belastingdienst kunnen deze personen ‘Nederland’ als hun fiscale woonland opgeven. Dat geldt ook voor vergunninghouders die (nog) woonachtig zijn in opvanglocaties van het COA.

  * Een vreemdelingenidentiteitsbewijs (W-document) is bestemd voor personen die asiel hebben aangevraagd en nog geen (definitieve) beslissing op hun aanvraag hebben ontvangen. Met dit document kunnen vreemdelingen hun identiteit, nationaliteit en het rechtmatig verblijf in Nederland aantonen.

• Waar kan ik terecht als ik een klacht of geschil heb over mijn aanvraag voor een basisbankrekening?

  Probeer samen met je hulpverleningsinstantie in eerste instantie met de bank te overleggen wat de mogelijkheden zijn en onder welke voorwaarden de bank je wél een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening kan verstrekken. Als je het niet eens bent met de beslissing van de bank, dan kun je een klacht indienen bij de bank via haar interne klachtenprocedure. Hoe die klachtenprocedure werkt, kun je navragen bij de bank en/of op internet raadplegen.

  Levert dit geen bevredigend resultaat voor je op? Dan is er het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Het Kifid bemiddelt bij problemen tussen consumenten en financiële dienstverleners, ook in het kader van betaalrekeningen onder het Convenant Basisbankrekening. De geschillencommissie van Kifid probeert tot een oplossing te komen waar jullie beiden achter staan. Lukt dit niet? Dan doet de commissie een uitspraak over je zaak. Meestal in de vorm van een bindend advies. Dit betekent dat de dienstverlener en jij je aan de uitspraak moeten houden.

• Wat kan ik met een basisbankrekening?

  Een onder het Convenant Basisbankrekening geopende betaalrekening is een ‘normaal’ betaalrekeningpakket waarop loon, pensioen, toeslagen en/of een uitkering kan worden gestort. Het pakket omvat de volgende diensten:

  • aanhouden en kunnen gebruiken van de betaalrekening;
  • via internetbankieren en/of mobiele bank app hebben van toegang tot – en kunnen gebruiken van – de betaalrekening;
  • kunnen uitvoeren van overboekingen via internetbankieren en/of mobiele bank app. Desgewenst en in de regel tegen meerkosten kan ook gebruik worden gemaakt van papieren overschrijvingsformulieren;
  • kunnen ontvangen van inkomende overboekingen;
  • kunnen verlenen van incassomachtigingen aan derden om bepaalde bedragen éénmalig dan wel periodiek van de betaalrekening af te boeken;
  • aanbieden en gebruiken van een betaalpas om via betaalautomaten te kunnen betalen en via geldautomaten contant geld op te kunnen nemen;
  • raadplegen en opslaan van digitale betaalrekeningafschriften via internetbankieren en/of mobiele bank app. Desgewenst en in de regel tegen meerkosten kan de bank ook papieren rekeningafschriften naar het (woon)adres van de rekeninghouder toezenden.

• Wat zijn de kosten van een basisbankrekening?

  De kosten van een onder het Convenant Basisbankrekening aangeboden betaalrekening zijn niet hoger dan die van een ‘standaard’ betaalrekening(pakket). De kosten van betaalrekeningpakketten verschillen per bank.

  Veelal bieden banken meerdere soorten betaalpakketten aan, elk met hun eigen functionaliteiten. Denk bijvoorbeeld aan betaalpakketten met een bijbehorende creditcard of pakketten waarbij gebruik gemaakt kan worden van papieren overschrijvingsformulieren. Er zijn diverse prijsvergelijkingswebsites – waaronder die van de Consumentenbond – van de betaalrekeningpakketten die door de verschillende banken wordt aangeboden.

• Ik kan mijn betaalrekening vanwege roodstand of beslaglegging niet gebruiken. Kan ik daarom een basisbankrekening openen?

  Nee, je hebt immers een betaalrekening, al kun je die op dit moment niet gebruiken omdat die geblokkeerd is. Je wordt aangeraden om in overleg met je bank de mogelijkheden bespreken. Denk bijvoorbeeld aan het overeenkomen van een terugbetalingsregeling.

• Ik heb een notering in het fraude- en incidentensysteem van de banken. Kan ik een basisbankrekening aanvragen?

  Ja, er is een mogelijkheid om een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening te openen. De bank kan bij vermelding in een intern verwijzingsregister of extern verwijzingsregister voorwaarden stellen. Zo kan de bank het verplicht stellen dat de aanvraag wordt ondersteund door een onder het Convenant erkende hulpverleningsinstantie, die het aanvraagformulier medeondertekent. De bank kan ook verplicht stellen dat de betaalrekening door de hulpverleningsorganisatie wordt beheerd. Bij de beoordeling daarvan heeft het door de bank ingeschatte risico van (mogelijk) misbruik van de betaalrekening voor het plegen van financiële delicten (waaronder fraude en/of witwassen) een belangrijke rol.

  Houd er rekening mee dat er sprake dient te zijn van een – min of meer – gecontroleerde situatie. De bank moet erop kunnen vertrouwen dat de hulpverleningsinstantie daadwerkelijk hulpverlening biedt en niet slechts het aanvraagformulier heeft medeondertekend.

• Ik wil een basisbankrekening openen voor zakelijk gebruik. Kan dat?

  Nee. De transacties op een basisbankrekening mogen geen zakelijke overboekingen zijn. Dit geldt voor zowel inkomende overboekingen als betalingen vanaf de basisbankrekening. Als dit type overboekingen toch via de basisbankrekening lopen, dan mag de bank je basisbankrekening sluiten omdat de voorwaarden van de rekening zijn geschonden.

• Hoe kijken banken naar mijn bankrekening en crypto?

  Gebruik je een bankrekening als je crypto koopt en verkoopt? Dan letten banken goed op wat je doet. De bank moet van de wet weten waar je geld vandaan komt. Zo willen ze voorkomen dat er geld op je rekening komt dat niet eerlijk is verdiend.

  Het is daarom belangrijk dat je kunt bewijzen hoe je jouw crypto hebt gekregen en hoe je jouw winsten hebt behaald. Je moet dit bewijs kunnen laten zien als de bank daarom vraagt. Hiervoor kun je verschillende soorten documenten aanleveren. Denk aan bankafschriften waarop staat wanneer en hoeveel geld je hebt ingelegd. Ook kun je screenshots laten zien van jouw transacties, winsten en wallet-adressen. De bank kan vragen om het transactieverloop overzichtelijk in een CSV-bestand aan te leveren.

  Heb je geld verdiend met diensten, Initial Coin Offerings (ICO’s), mining, staking, airdrops of andere manieren? Dan moet je misschien ook facturen, contracten of andere bewijzen laten zien.

  Op de Bitvavo-pagina kun je precies lezen welke documenten geaccepteerd worden.

  Door deze papieren netjes te bewaren en te laten zien, kan de bank zien dat jouw geld eerlijk is verdiend. Hierdoor blijf je een betrouwbare klant voor de bank, ook als je meer uit de cryptomarkt haalt dan je erin hebt geïnvesteerd.

  Als je de bewijzen op orde hebt, hoef je je geen zorgen te maken dat jouw cryptohandel invloed heeft de rekening die jij hebt bij de bank. Je laat zien dat je open en eerlijk bent over je geld. Door deze informatie met de bank te delen houd jij je aan de wet. Dat zorgt voor vertrouwen.

  Kan je aan de bank onvoldoende aantonen wat de historie is van jouw cryptohandel? Dan kijkt de bank of zij jouw rekening open kan houden of je rekening moet afsluiten.

  • Is jouw rekening afgesloten zonder dat de bank je gegevens in een Extern Verwijzingsregister zet? Dan kan je een gewone rekening aanvragen bij een andere betaaldienstverlener (zoals een bank).
  • Heeft de bank jouw gegevens in een Extern Verwijzingsregister gezet? Lees dan verder op de pagina over het Interne en Externe Verwijzingsregister.

Hulpverleners

• Wat is de status van de aanvraag van mijn cliënt voor een basisbetaalrekening?

  De bank stuurt geen bevestiging van een goede ontvangst van een aanvraag.

  De beoordeling van een aanvraag basisbankrekening is vaak complex. Hier kunnen verschillende afdelingen bij betrokken zijn. Een gewone betaalrekening is vaak binnen een paar uur of een paar dagen geregeld. Voor de basisbankrekening kan de bank hier meerdere weken voor nodig hebben. Elke aanvraag is maatwerk. De doorlooptijd kan zoveel mogelijk worden verkort door diverse bijlagen mee te sturen met het aanvraagformulier. Hoe completer de aanvraag, hoe soepeler de aanvraag het proces binnen de bank kan doorlopen.

  Wil je weten wat de status is van een aanvraag van een basisbankrekening? Laat je cliënt dan contact opnemen met de bank waar de aanvraag naartoe is gestuurd. Of doe dit samen. Vraag naar de afdeling Veiligheidszaken.

• Mijn cliënt heeft geen vaste woon- of verblijfplaats. Kan hij of zij een basisbankrekening openen?

  Ja, dat kan, maar misschien is de aanvraag voor een basisbankrekening te zwaar. Wil je weten welk type rekening het beste past bij de situatie van jouw cliënt? Beantwoord een aantal vragen uit naam van je cliënt en lees direct ons advies. Bij de aanvraag van een basisbankrekening kan jouw cliënt, uiteraard in overleg met de hulpverlener, woonadres kiezen op het (bezoek)adres van jullie onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie.

• Mijn cliënt is asielzoeker. Kan hij of zij een basisbankrekening aanvragen?

  Ja, maar waarschijnlijk is dat niet nodig. Het COA zorgt dat een asielzoeker een betaalrekening heeft. Er worden verschillende betaalrekeningen verstrekt, waarmee bepaalde acties wel of niet kunnen of zijn gelimiteerd.
  Afhankelijk van de status van de betaalrekening kan de kaarthouder:

  • alleen leefgeld van COA ontvangen, geld opnemen en in de winkel betalen (Card only)
  • het ontvangen van overboekingen zoals salaris is gelimiteerd; online betalingen zijn beperkt mogelijk (Limited), of
  • het ontvangen van overboekingen is ongelimiteerd; online betalingen zijn mogelijk (Basic). COA publiceert op haar website meer informatie meer informatie over de betaalpas via COA.

  Personen met een geldige tijdelijke verblijfsvergunning en BSN kunnen voor de aanvraag van een basisbetaalrekening terecht bij een bank naar keuze. Personen met een W-document die niet goed Nederlands of Engels spreken, kunnen voor begeleiding bij de aanvraag terecht bij COA.

  Komt jouw cliënt die asiel in Nederland geeft aangevraagd, en nog geen (definitieve) beslissing op de aanvraag heeft ontvangen, niet in aanmerking voor een basisbetaalrekening? Dan kun je samen een betaalrekening onder het Convenant Basisbankrekening aanvragen. De cliënt moet in het bezit te zijn van een vreemdelingenidentiteitsbewijs (W-document) en een burgerservicenummer (BSN). Als erkende hulpverleningsorganisatie kun je samen met jouw cliënt het aanvraagformulier basisbankrekening invullen en opsturen naar één van de aan het Convenant deelnemende banken.

• Mijn organisatie wordt niet op de lijst met ‘Aangesloten hulpverleningsorganisaties’ vermeld. Hoe kan mijn organisatie op die lijst komen?

  De procedure om erkenning onder het Convenant Basisbankrekening aan te vragen staat op onze internetpagina Erkenning aanvragen.

• Mijn cliënt heeft geen burgerservicenummer (BSN). Kan hij of zij alsnog een basisbankrekening openen?

  Nee, banken hebben het burgerservicenummer (BSN) nodig voor de uitwisseling van gegevens met de Belastingdienst. Dit staat in de Algemene Wet inzake Rijksbelastingen. Zonder BSN kan de bank geen basisbankrekening verstrekken. Meer informatie staat op website van de Rijksoverheid.

• Waarom heeft mijn cliënt geen wettelijk recht (meer) op een basisbetaalrekening?

  De Wet op het financieel toezicht (Wft) benoemt een aantal weigeringsgronden voor het openen van een basisbetaalrekening – en een aantal opzeggingsgronden. Als een of meer van deze weigerings- of opzeggingsgronden op de cliënt van toepassing zijn, dan vervalt het wettelijk recht op een basisbetaalrekening.

  Het Convenant Basisbankrekening biedt aan consumenten waarop één of meer wettelijke weigerings- of opzeggingsgronden van toepassing zijn, alsnog een mogelijkheid om – onder voorwaarden – een betaalrekening te openen. De basisbankrekening wordt in dat geval nagenoeg altijd aangevraagd met ondersteuning van een onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie.

• Mag de bank vragen in welk land de fiscale woonplaats ligt van mijn cliënt?

  Ja. De Nederlandse overheid werkt samen met andere landen om belastingontduiking tegen te gaan. Daarom moeten banken aan de Belastingdienst doorgeven in welk land de fiscale woonplaats van de rekeninghouder zich bevindt. Als de bank daarom vraagt, moet jouw cliënt bij een aanvraag voor een basisbankrekening een CRS-formulier invullen.

  Wanneer jouw cliënt inwoner is van een ander land dan Nederland, dan moet de bank dat doorgeven aan de Belastingdienst. De Belastingdienst geeft de gegevens van jouw cliënt vervolgens door aan de belastingdienst van het betreffende land. Je cliënt kan dan van dat land een verzoek krijgen om belastingaangifte te doen.

  NB: Voor asielzoekers die in het bezit zijn van een vreemdelingenidentiteitsbewijs (W-document)* en die een betaalrekening aanvragen, kan het lastig zijn om te bepalen in welk land zij fiscaal woonachtig zijn. Volgens de Belastingdienst kunnen deze personen ‘Nederland’ als hun fiscale woonland opgeven. Dat geldt ook voor vergunninghouders die (nog) woonachtig zijn in opvanglocaties van het COA.

• Iemand met wie ik geen cliëntrelatie heb, wil dat ik enkel het aanvraagformulier voor een basisbankrekening medeonderteken. Mag dit?

  Wij raden aan om zorgvuldig met dit soort verzoeken om te gaan. De bank moet erop kunnen vertrouwen dat de betreffende persoon gerichte hulp krijgt. Hulpverleningsorganisaties kunnen alleen het aanvraagformulier ondertekenen als de aanvrager ook daadwerkelijk onder hun begeleiding valt.

  Dit geldt met name voor consumenten op wie een of meer wettelijke weigerings- of opzeggingsgronden voor een (basis)betaalrekening van toepassing zijn. Denk bijvoorbeeld aan consumenten die zijn veroordeeld voor – of worden verdacht van – een financieel delict. Het Convenant Basisbankrekening biedt aan consumenten waarop één of meer wettelijke weigerings- of opzeggingsgronden van toepassing zijn, alsnog een mogelijkheid om – onder voorwaarden – een betaalrekening te openen. De bank moet erop kunnen vertrouwen dat er een – min of meer – gecontroleerde situatie is, om ook voor personen die geen wettelijk recht meer hebben op een basisbetaalrekening toch nog een basisbankrekening te openen. De basisbankrekening wordt in dit geval nagenoeg altijd aangevraagd met ondersteuning van een onder het Convenant erkende hulpverleningsorganisatie. Ook kan de bank het verplicht stellen dat de basisbankrekening door de hulpverleningsorganisatie wordt beheerd.